一、我今年刚毕业,想买些基金,想了解一些投资理财方面的知识

理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

具体要做好以下几方面：

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。

事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！

其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。

因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？

从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。

当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。

总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。

观念二：理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”

在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢？

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

6、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。

观念三：拒绝各种诱惑不良理财习惯可能会使你两手空空

每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。

在我们身边不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。

月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。

面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，许多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因为你的“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。

观念四：没人是天生的高手能力来自于学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘，而“自暴自弃”“随性”而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。

事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！

观念五：不要奢求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里

有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。

有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。

不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险观念。

随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎有“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。

目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真弄不清呢。因此我们认为，一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“性向”是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对地低了；而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济景气不良、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动’”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们普遍认为，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法，依旧是不智之举啊！

观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富

现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看各人运用的巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，二十四小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。“时间即金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受，每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是，钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能，那么学着自己“管理”时间，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途径。

“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时数比别人长，绩效(薪水、所得、职位、成就)却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？在心理上必须建立一个观念，力求“聪明”工作，而不是“辛苦”工作。例如别人六个小时可做到的事，我努力在四个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标，假以时日，时间自然在你掌握中！

时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张时间“收支表”，以小时为单位，把每天的行事记录起来，并且立即找出效率不高的原因，彻底改善。再来，把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排，切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”，当你把“省时”养成一种习惯，自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界，而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间，去从事较高精神层次的活动呢！

如果你是开车或乘公交车的上班族，平均一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来，连续不断地坐一个月的车，或不眠不休地开一个月的车，就能体会其时间数量的可观了。

要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。

尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。

改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。

批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。

工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个“新时代主妇”。

善加利用付费的代劳服务；银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。

以自动化机器代替人力：办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要，比较起电话连络须客套寒暄才切入主题，节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省超过一半的时间，十分可观。

二、玩《财富流》游戏有感

这两天玩了模拟人生的游戏，并且是升级版的。我之前玩过很多次现金流，每一次都很有感悟和收获。现金流游戏主要关于人生规划和财富管理之间的关系，让我们可以模拟演练对资源和机会的把握运用。这几年出了一个升级版，名字叫《财富流》，它相比现金流最大的革新点在于增加了“精力”这个条件和“逆流”这种人生体验。

现金流游戏中，获得胜利和判断失败的主要条件是现金流，是一个纯资产概念。而在财富的游戏中是双条件：现金流和精力值都满足的情况下，才能获得胜利。现金流或精力值不足就会出局。并且，人生有三种体验，除了常规车道和快车道，还有一个逆流层，一旦进入逆流层就可能会经历一些我们平常观念里认为不理想的状态，比如失业、离婚等。简单来说，现金流是一个抽离出来的纯资金管理游戏，而财富流结合了资金管理和人生管理，是一个更贴合真实生活的人生模拟游戏。

我早就看过游戏介绍，但一直没有参与过游戏，正巧，有朋友召集组队，我们开启了游戏，而且一次不过瘾，连着玩了两次。两次是两种不同的操作策略，也是两种人生境况，很有意思、感触蛮多。

昨天晚上第1次正式参与游戏，虽然以前也知道游戏规则，但毕竟没有真正参与过，所以并没有什么操作策略，带着一种尝试的心态在参与。

在游戏中我的角色是一个律师，高收入、高支出，月现金流有4800。算是6个玩家中的高收入群体了。优势是启动资金相对宽裕，缺点是精力值消耗较大，出圈难度也较大。

本来我一心想要抢抓机会，增加资产，快速出圈。不过整场游戏教育了我：什么叫人生不如意之事十八九，什么叫福祸相依、塞翁失马。

按照我的初步规划，前期通过放大资金杠杆、投资金融资产、快速积累资金。同时，逐步积累精力。当这两者有了初步积累之后，就可以开始投资企业，获取稳定的被动收入。如果是现金流游戏，这个策略不会出大问题。但是在财富流游戏中，有1/12的概率会进入到另外一个层面：逆流层。这个层面就脱离了常规的轨道，有可能有巨大的波动。这种可能性让我从游戏一开始就有点焦虑，不过因为暂时没有应对方案，也只能寄希望于自己运气不要太差。

游戏一开始，我们就陆续获得了一些投资机会，并且幸运的变现了。此时大家手上都有几十万的资金。但可能是吸引力法则，怕什么来什么，我很快就进入了逆流层。开始陆续遇到一些不太幸运的事情，比如扣精力值、失业、离婚、赔钱等等。

这种不受控制的状态让我越发的焦躁，心态开始失衡。并且，运气的确不好，一直都在逆流层打转，反反复复。眼看着别人抢到了很多机会，资产不断增加。而自己却一直在吃老本，一直没有跳出这个让人沮丧的低谷。

按照游戏设定，我们是在经历20岁到60岁这个阶段。而我的30岁到60岁之间，基本上全部都待在逆流层。在此期间资产一直在缩水，也没法增加精力值，很多项目无法投资。而且因为一直很焦虑，我甚至都忽略了去和别人寻求合作。（在游戏规则中，虽然在逆流程中会受到局限和财产损失，但也拥有投资的权利。）

当时间到50多岁这个阶段，其他玩家有的跌入逆流层，有的回到正常轨道，而有的已经到快车道。回头看自己焦躁而倒霉的这段经历，我忽然有一点想通了。既然运气不太好，那何必要去纠结和烦恼。虽然没有达成自己的预期目标，但也可以平平淡淡走下去。平淡也是一种不错的人生。

在接下来的阶段，我连续扔到了两次“觉察”，内容都是：因为自我感知和思考，可以增加6个精力值。让我有了一点绝地反击的可能性，不过因为时间的原因，最终没有实现。如此看来，人生低谷也并不见得就是坏事情。也许这是一个难得的休息机会，也许这是一次和自己交流相处的机会。

很快时间到了，游戏结束了。60岁的我在物质上并不丰裕，一直在依靠最开始的那一笔投资，一直在吃老本。但精神上还算不错，心态比较平和，也能够坦然接受不优秀不成功的自己。这种心态谈不上积极，有一些妥协的意味，有一些自我安慰。不过人生谁也无法避免经历低谷阶段，也是一种经历。

昨天晚上的游戏是带着一些遗憾和感触结束的。我一直想着下一次要怎样改进策略，体验不一样的人生。今天有一位玩家在群里表示想到了一个新策略，可以大家集体快速出圈，召集第2轮。择日不如撞日，定在了今天晚上。于是今天晚上我们原班人马又集合了。

大家就新策略研讨了一番，决定试用这个策略。果然，6位玩家中有5位都顺利出圈。这个新策略是一个团队策略。我们选出一位最擅长投资的玩家作为主投资人。他不参与扔骰子、也不前进，一直待在原地。他的责任是不断积累精力值（游戏规则：休息的时候可以获得精力值，或者可以变相购买精力值），并负责整个团队的投资决策。其他5位玩家正常推进游戏，但是抽取到的所有投资机会都由主投资人统一判断选择。大家的资金也统一调配，并且资金是按照我们的投资目的进行资产配置。

这个策略有几个好处：

其一资金利用率最高、决策最科学。由最擅长投资的人来做资金决策，可以避免不擅长投资的玩家盲目投资、浪费资金。

其二，资金体量大，能够抓住更多的机会，资金增长也更快。整场游戏没有内耗和哄抬物价，提高了资金利用率。

其三，大家各自分工，抱团互助，可以降低个人在逆流层的风险。虽然进入逆流层是一个随机事件。但因为名下的资产管理可以正常进行，投资机会也不会错过，所以风险会极大降低。

根据这个策略，我们的游戏进展的比较有序。大家各司其职，很快就积累了充足的团队资金。然后开始购买资产，并分配到每一个玩家手上，帮助大家逐一达成出圈条件。虽然游戏中依然有几位玩家进入逆流层，但也都陆续走出。并且整个资产运作并不受影响，照样有序进行。

其实这种策略对应到真实生活中，也就是我们普通人最实用的资产管理办法：资产配置和委托专业人士。

资产配置包括两部分，首先我们要有投资意识，不能只停留在固定工资。投资是给我们带来被动收入，工资是给我们带来主动收入。如果有两条管道，资产增长会更快，抗风险能力也会更强。其次整个资产要有一个合适的配置比例。这里面包括了消费型资产，储蓄型资产，杠杆型资产，保障型资产。其中这些资产对应不同的风险率和收益率，根据自己的风险承受能力和投资需求，应该设置一个合理的比例，以做到攻守自如。

委托专业人士指的是找专业的人办专业的事，比如我们去购买基金、指数、信托等。这些资产由专门的投资经理管理，他们有充足的专业知识，有丰富的投资经验，有及时全面的市场资讯。他是专门吃这碗饭的，他的投资能力至少比绝大多数业余选手好。我们付费选择这些专业人士，就可以尽量的避免损失、减少精力消耗。

虽然本场游戏的结果比较良好，但也还有一些可以优化改进的地方。比如说：

对扔骰子的概率计算（根据前方的风险大小来计划自己的点数，通过力道把控，能部分干预骰子结果）

合理利用休息时间，获取更多的精力值。（特别是前期，很容易忽略精力值，因为暂时用不上）

根据玩家的状况变化，调整策略。（可以让处于逆流层的玩家来担当主投资人，释放出一个可行动的玩家）

对所有玩家进行游戏策略科普，让大家不要完全被动参与（本轮游戏中主要由主投资人牵头，其他人只是被动配合，欠缺个人思考和参与，感悟和收获有限。而且因为对策略没有深度理解，有玩家做出不太好的决策，毕竟主投资人也无法面面俱到）

三、一个人0资金怎么创业

无本钱如何创业无本钱如何创业，很多人都想自己创业，但是真正创业的人并不多，究其原因，主要还是没有本钱。其实，只要我们找到好的门路，无本钱创业并不难，以下为大家分享无本钱如何创业方法。无本钱如何创业1没有本钱创业可以：首先，可以选择一家创业型的公司加入。既然自己没有本钱创业，那么可以成为一些创业公司的合伙人，这样既可以实现自己创业的想法，又有一个创业平台和机会给自己。没有本钱创业可以：找到投资人。如果自己没有本钱，但有好的想法和主意，并且根据这些想法和主意，设计好具体的创业项目。那么自物迹键己可以拿着自己的创业项目计划书去找投资人，有了人投资自然有本钱创业。没有本钱创业可以：找不到投资人的话，还可以从身边的亲人朋友手里面借钱创业。其实创业的方式有很多种，积累本钱的方式也有很多种，可以通过借钱来实现创业的想法，有了开始的起步，后面就容易一些了。没有本钱创业可以：向银行申请创业资金。现在的创业环境很好，当地的政府或者银行都有一些政策来支持年轻人创业。准备好创业项目计划书，然后去银行申请创业基金。没有本钱创业可以：找到一些不需要投入太多成本的项目来创业。比如互联网创业，开一家网店并不需要什么本钱，但需要投入很多的时间和精力，需要保持认真和用心。没有本钱创业可以：找一份工作，多积累资金，攒够一笔钱之后再选择创业。其实很多人创业是需要经验的，一些没有本钱的年轻人创业会走很多的弯路，先就业再创业，也是不错的选择。没有本钱创业可以：训练自己的口才，掌握更多的知识，找到有资金的人合伙创业，也是一种很好的方式。自己掌握专业的核心技术和知识，也是创业的一种条件和资本，再找到有资金的人，大家合作，也能实现创业的想法。无本钱如何创业2自我认识。这是无本创业的关键，认清自己到底有什么样的才能和资源，只有明确知道自己的优势和长处，才会有后面的怎么把自己的才能或者资源变现。网络无本创业怎么做？互联网创业依然是首推。如今是自媒体时代，文笔好就去相关平台写文章，思维活跃且独特，那可以选择做视频，不管是写文章还是做视频，只要能给别人带来价值，自己就能收获到金钱回报。附带说一下自己的了解，真的不要小看自媒体，把个人自媒体做成公司的不在少数，只是这个对自身文化功底有一定要求，要做大是有门槛的。网络无本创业怎么做？卖技术卖才华，懂计算机技术就去做软件、做网站甚至是修电脑装系统；懂设计就去卖自己的创艺；精通厨艺，就去教别人做美食等等，可以通过网络上的外包平台、付费社群这样的方式去变现。实体无本创业怎么做？你可以说自己对网络一知半解，那没有关系，实体也有很多机会。比如，自己身强力壮并且还认识很多身强力壮的人，可以去接一些建筑工程来做，比如修路、房屋装修处理这些都不错，这里只要把握好能准时结到款，赚钱是没有问题的。实体无本创业怎么做？借力借势做代理创业，去找找身边那些有资源但缺销路的人，跟他们谈好价格然后自己去找销路，不用把产品购买回来出售，这中间就不涉及资金问题。只要找到销路，也能实现无本创业的目标。实体无本创业怎么做？寻找资源做中间人，每年回老家，都看见地里种植了一些经济作物，是的，就是这种模式，找到需求厂家协调村民，从厂家拿回种子给村民种植，到收获的时候由厂家掏钱给自己去收，中间只需要帮助村民搞好种植即可。无本创业，思路很重要。最后，州森以上只是抛砖引玉的介绍了一些思路，为的是要说明无本创业真的是可以实现的，主要就是要打开自己的思维，不要局限于自己的定势思维，同时，充分的把自己的能力和资源运用起来，创业没那么难。罩巧无本钱如何创业3无本钱创业的十个行业分享 1、算命测字看似是一门小打小闹不起眼的生意，其实他的赚钱商机非常多，抽签、看面相一次50元，测八字预测未来50元。如果是当地比较有名，收费就高了，算一次命一般不低于一百元。算命先生一天能赚上千元不是什么奇事，最平常不过了。 2、培训如果规模很小，只有几个人，摊派的成本费用就会大，(比如：除去教师工资、教室和办公室租用费，员工的工资，需要缴纳的税收，水电费，宣传费用等)利润就会小。正常的教育培训机构利润一般在10%~20%左右，当然这是一个估算，任何生意的利润都与实际的`操作有关，真的分析，还是以自己实际的为准啊! 3、无土栽培它是一种不用天然土壤，而采用含有植物生长发育必需元素的营养液提供营养的种植技术。利用无土栽培种植蔬菜，它投资小见效快。比如在南方建个一亩无土栽培大棚，大约需要5000元左右、北方12000元左右就可以了;如果种植户本来就有种植大棚，不用建，直接用现有的瓜菜花卉大棚就可以了，一亩只需投资1500元左右，比普通大棚瓜菜的投入不会增加。 4、废品回收废品回收这个行业看起来似乎每天都在和一群破烂物品在打交道，在许多行业之中这一行看起来相当不起眼，但实则利润高得惊人，比方说回收旧家电这类产品回收一台电视机的价格在100元左右，但是卖给回收厂家的价格在300元左右，这其间的利润可想而知，而且做废品回收的成本也并不高，在一些乡镇地区租一间1000平米左右的厂房堆放物品，一年的租金5-6万元即可，其他的开销无非就是水电等杂费。 5、礼品店礼品的成本低，然而稍加点缀(如包装、搭配)，可以让一份礼物的价值升好几倍，价格自然也涨了，利润自然就多。据有开店经验的老板介绍，礼品行业利润高达200%是再正常不过的事情了。 6、干洗行业绿色配方洗涤剂的化学含量比普通洗衣粉低很多，而且对人体无害、对衣物无损害。另外，除了经营传统衣物洗涤外，绿色干洗店也追求多元创收，收入不仅仅只体现在衣物干洗上，还体现在奢侈品护理、家居用品清洗等，是一个更全面、更专业的项目。 7、桶装水店开一家桶装水店，投入不大，成本基本由租金、人工(可以自己送，也可以雇1-2人)、桶装水进货费用、各种杂费等。而且，这是一个低风险的项目，只要进货的水源不存在质量问题，那么，这门子的生意只要量上去了，也是蛮赚钱。 8、小吃店相关数据显示，去年，我国小吃行业营收近2万元，同比增速约16%，占消费品零售总额比重超过10%。足以说明该行业赚钱效应之大。如今，小吃行业发展前景广阔，投资者在创业时，可以选择加盟一个有一定知名度的品牌，这样可以减少很多推广费用。 9、奶茶饮品无论刚毕业的学生还是在社会打拼的年轻人都喜欢选择奶茶饮品创业。现在COCO奶茶和一点点奶茶一直受消费者欢迎，口碑也高，但是因为门槛高加盟费高让很多创业者望而却步。市场还有很多品牌也比较好的，需根据自身实际情况合理选择，才是最重要的。两人合力，其利断金。 10、早餐行业杨师傅年轻的时候，家住农村，学过烹饪，为了养家糊口，杨师傅到外地打过工、卖过肉、村里的红白喜事也经常请他去掌勺。后来攒了一点钱之后，杨师傅也有手艺，就决定和妻子一起去开一家早餐店。这个行业很多人看不上眼，但是踏踏实实、稳稳当当，利润也还好。于是便去市区的一个弄堂里开张了。杨师傅卖烧饼，妻子炸油条，维持生计不成问题。但是早餐行业并不轻松。杨师傅每天凌晨1点半起床，和面、发面、醒面、买菜、进货、拌馅……做好准备工作。发面的时候，可以打个盹，但是又不能睡死。清晨4：30，包包子、蒸馒头、做豆浆，食物的香气在店里弥漫开来。